전국민 필수 투자방법 국가가 보장하는 안정적인 수익 "국채적금" 자세하게 알아보기!!

안정적인 노후준비 아이들의 학자금 미래를 대비한 큰 목돈이 필요하신분들 그리고 투자는 무섭고 안하기에는 내가 손해본다는 느낌이드시나요?? 그러면 정말 적당한 투자방법을 알려드리겠습니다.
바로 국가에서 밀고있는 "국채적금"입니다. 만기수익 99%의 수익률을 낼수있다는 엄청난 장점이있는 적금입니다.
그럼 바로 내용을 알아보러가실까요??

 

목차

1. 국채적금이란?
2. 계좌개설방법
3. 국채적금의 혜택
4. 적금의 필요성
5. 장점 및 단점

1. 국채적금이란?

6월부터 첫 발행되는 개인투자용국채입니다. 월10만원부터 청약으로 배정되며 전액 국가가 보증함으로 안정성 최고의 상품입니다. 연간 1인당 최대1억원까지 투자가 가능합니다. 만기10년물 20년물 2개의 종류가있고 정부에서  새로운 형태의 초장기 안정적인 투자처를 제공하여 개인의 노후를 대비하기 위한 자산 형성 지원의 목적으로 정부에서 기획한 상품 및 투자 방법입니다. 개인에게는 안정적이고 적당한 수익을 안겨주는 초장기 금융상품을 공급하고, 정부는 국채의 보유주체를 기업/외국인 보다 대한민국 국민등 주체를 분산시키는 효과를 기대하여 만든 상품입니다.

개인투자용 국채는 만기 보유 시 가산금리, 연복리 이자, 이자소득 분리과세 등의 다양한 혜택을 제공한다. 10년, 20년의 월물로 매월 발행되며, 시장 매매가 아닌 청약 형태로 매입할 수 있다. 올해 총발행량은 1조원이고 6월부터 11월까지 매월 청약을 받을 예정이다. 월별로 계산하면 평균 1666억원 상당의 수준입니다.

아래는 국채적금의 장점요약 그림입니다.

2. 계좌개설방법?

현재 국채적금은 미래에셋증권에서만 단독으로 개설이 가능합니다.아래의 링크를 통하여 바로 계좌개설을 하실수있습니다.

아래의 QR코드를 통하여 미래에셋 모바일증권앱을 설치하여 바로개설도 가능합니다.

3. 국채적금의 혜택

국채 적금의 혜택은 절세혜택과 이자혜택이 있습니다.

1)절세혜택

이자소득세는 14%로 고정입니다.(지방소득세 포함15.4%) 최대 2억원까지 분리과세가 적용되는데 쉽게 설명하자면 10~20년만기 국채가 있는데 20년만기 국채의 경우에 대해서 설명드리겠습니다.

20년만기 국채적금을 월50만원으로 가정했을경우 만기금액은 총 1억2천만원입니다. 20년 수익률은 99%정도라고 가정한다면 만기때 회수금액은 2억4천만원 정도이고 분리과세를 적용하였을때

2억4천만원(매입금+총수익) - 1억2천만원(매입액) = 1억2천만원 입니다.

그러면 이때 1억2천만원(수익금)에 대한 세금 지방소득세포함 15.4%의 과세를 납부만하시면됩니다. 그러면 만기때내야할 세금은 1848만원으로 모든 세금을 제외한 우리의 총 수익은 투자금 포함 2억2520만원이 되는방식입니다.

 

2)이자혜택 

만기보유시 가사금리 / 연복리적용으로 시간이지나면 지날수록 나의 수익금은 점점더 늘어날수있는 마법같은 혜택입니다.꼭 만들어야할 이유가 여기에 있는것이죠. 투자의 핵심은 조그만 눈덩이를 크게 만드는 방법을 알고있는것이 중요합니다.

아래의 그림으로 단리 와 복리의 차이를 한번에 이해할수있죠

보시다시피 단리보다 복리가 같은 기간을 투자했을시에 29%의 수익을 더 추가로 낼수있습니다.1억원 가정시에는 2900만원이지만 10억일경우 2억9천만원의 금액이 됩니다.

그리고 10년물과 20년물의 차이도 쉽게 알아볼수있는데 10년일경우 41%이지만 20년일경우 약 17%가 높은 99%의 수익률을 보실수있습니다. 이것도 복리의 힘인것이죠 원금+투자기간이 길면 길수록 수익은 더욱더 불어납니다.

위 사진은 1억원이지만 최대 20억원일 경우 무려 19억8천만원의 수익을 볼수있습니다!!!!

우리가 투자공부를 열심히하여 원금을 늘려나가야할 이유가 여기에 있겠죠? 하지만투자는 급한 마음을 먹으면 오히려 반대로 수익이아닌 손실의 경우가 대부분이니 마음을 급하게 먹을필요는없습니다. 저와 함께 천천히 부자되는 방법을 더 많이 알아보시죠~!!

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아래사진에 더욱더 심화적으로 들어가보겠습니다.

표면금리는 현재 적용금리를 이야기하는것이고 작성하고있는 2024년6월9일경우 표면금리는 3.5%입니다. 그러므로 만기수익률은 최대99%이며 연평균 수익률은 최대4.9%가 적용되는것이죠.

만약 표면금리가 4.0%일경우는 수익이 최대 119%가 되는것이죠~! 어마어마한 수익률이 보이시나요? 꼭 만들어야할 이유가 또하나 있는셈입니다.

 

4. 적금의 필요성

이 적금은 초장기 적금으로서 장기적으로 봐야하는 부분입니다. 10년~20년이므로 노후준비 및 자녀의 학자금 목돈마련으로 적합한 상품이죠 지금 전국민이 들어야하는 이유입니다.

위 사진에서 금액만 바꿔 대입해보면 내가 필요한금액 및 매입하여야할 금액이 나오겠죠? 저의 경우 매월 200만원 매입할 예정입니다 그러면 20년후 매월 20년간 400만원의 금액을 수령할수있는것이죠. 노후대비에 딱 맞는 상품으로 생각됩니다

이 상품의 장점은 월마다 매년마다 또는 일시매입 방법으로 매입할수있는 3가지 방법이 있다는점입니다.

 

5. 장점 및 단점

장점

• 우리가 제일 두려워하는 원금손실이 없습니다.(국가에서 원금을 모두 보장해주기 때문입니다)
• 세제혜택 및 이자소득이 높은편입니다.(은행적금 이상의 수익이 가능합니다)
• 높은 원금을 투자하여서 최대한의 소득을 올릴수있습니다 (최대 119%의 수익)
• 국채적금이기 때문에 대한민국이 없어지지않는이상 수익률을 보실수있습니다.

단점

• 금리가 떨어질수록 수익률이 떨어질수있습니다.
• 단기적으로는 수익을 볼수없으며 초장기라는 점을 염두하여야합니다
• 원금이 높지않을겨우에는 20년이 지나도 수익률은 그다지 높지않을수있습니다.

이로서 국채적금에 대해서 알아보았는데요 꼭 만들어야할 이유가 너무너무 많은 상품이라고 생각합니다. 특히 노후준비 및 목돈마련에 상당한 도움을 줄것으로 예상되며 절세혜택으로 은행예적금보다는 많은 수익을 올릴수있습니다. 그러므로 우리의 미래에 꼭 필요한 상품이라고 볼수있겠죠?? 그럼 다음에도 좋은 여러분의 재테크 상품을 알려드리러 오겠습니다 감사합니다~!!